Bezpośrednia Likwidacja Szkód

Od 1 kwietnia 2015 roku na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych działa tzw. bezpośrednia likwidacja szkód. BLS to nic innego jak możliwość likwidowania szkody z OC sprawcy we własnej firmie ubezpieczeniowej. Skorzystanie z BLS nie spowoduje utraty zniżek.

Głównym celem wprowadzenia BLS jest zwiększenie konkurencji między towarzystwami w zakresie jakości obsługi i sprawności likwidacji szkody. Obecnie w każdym towarzystwie wygląda to inaczej – w jednym lepiej, w innym trochę gorzej. Teraz klient będzie mógł ocenić swojego ubezpieczyciela, co może mieć znaczenie przy decyzji o wykupie polisy na kolejny rok.

W ramach BLS nie działają jednak wszystkiej towarzystwa. Obecnie są to: Warta, Ergo Hestia, PZU, Uniqa, Concordia,  HDI. W późniejszym terminie do porozumienie dołączy: Aviva, Liberty Ubezpieczenia oraz Gothear.

BLS posiada także tzw. warunki brzegowe przy których może być stosowana. Są to m.in.:

- posiadanie ważniej polisy OC w dniu zgłoszenia szkody,

- szkoda powstała na teranie kraju,

- udział w szkodzie miały dwa pojazdy,

- roszczenie dotyczy szkody w pojeździe/mieniu znajdującym się w pojeździe,

- podczas zdarzenia nie powstały szkody osobowe,

- roszczenie nie przekracza 30 tys. zł, 

- poszkodowany posiada oświadczenie sprawcy lub został sporządzona notatka przez Policję,

- polisa sprawcy jest ważna na dzień zgłoszenia, 

- szkoda nie została już zgłoszona w TU sprawcy 

Jak wygląda praca rzeczoznawcy

Wiele osób zastanawia się jak wygląda praca rzeczoznawcy, który wykonuje oględziny pojazdów uczestniczących w szkodach komunikacyjnych. Warta na swoim kanale YouTube emituje serial przedstawiający tajniki tego zawodu. W serialu najdziemy także ciekawe przypadki pojawiające się w procesie likwidacji szkód.

Amortyzacja - czemu jest stosowana?

W przypadku szkód komunikacyjnych w ocenach technicznych sporządzonych przez rzeczoznawców mamy do czynienia z tzw. amortyzacja.

Amortyzacja to nic innego jak pomniejszenie wartości części zamiennych będącej składnikiem świadczenia z tytułu umowy ubezpieczenia komunikacyjnego w związku ze szkodą  w pojeździe, wynikające z różnicy między wartości części nowej użytej do naprawy pojazdu, a wartością wynikające ze stopnia zużycia eksploatacyjnego części zniszczonej w wyniku wypadku.

Wyjaśnijmy jak stosowana jest amortyzacja na przykładzie: W wyniku wypadku została uszkodzona przednia prawa opona. Uszkodzenie opony jest na tyle poważne, że nie nadaje się ona do naprawy. Ubezpieczyciel uznała więc oponę PP do wymiany na nową, jednak obciął jej wartość o 50% w wyniku amortyzacji. Stara opona posiadała bowiem duże zużycie bieżnika. W takiej sytuacji klient musi dopłacić do naprawy połowę wartości opony. Ubezpieczyciel zapłaci jedynie 50% wartości nowej opony.

Bardzo często amortyzacja stosowana też jest przy uszkodzeniach zderzaka nie związanych z przedmiotową szkodą. Przykładowo zderzak jest porysowany z lewej strony natomiast szkoda dotyczy prawej. W takiej sytuacji ubezpieczyciel może potracić połowę wartości lakierowania, która będzie musiał pokryć klient.

W kosztorysach amortyzacja oznaczana jest procentowo skrótem "NZS"- nowe za stare.

Czym różni się szkoda częściowa od szkody całkowitej?

Wiele osób które pierwszy raz likwidują dużą szkodę komunikacyjną  mają problem z rozróżnieniem jej rodzaju. To czy jest częściowa lub całkowita nie zależy od wielkości uszkodzeń lecz od wartości pojazdu w dniu szkody oraz w ramach jakiego ubezpieczenia jest ona likwidowana. Kiedy zatem mamy do czynienia z konkretnym rodzajem szkody?

Szkoda częściowa występuje kiedy uszkodzenia pojazdu są w takim zakresie, iż wartość przewidywanych kosztów naprawy nie przekracza rynkowej wartości sprzed powstania szkody.

Szkoda całkowita mam miejsce wtedy gdy uszkodzenie pojazdu jest w takim zakresie, iż wartość przewidywanych kosztów naprawy przekracza wartość rynkowa pojazdu sprzed powstania szkody.

Ważne: 

Szkoda całkowita w przypadku ubezpieczeń OC jest liczona po przekroczeniu 100% wartości pojazdu.

Szkoda całkowita w przypadku ubezpieczeń AC jest liczona po przekroczeniu 70 % wartości pojazdu

Przykładowo: Volkswagen Golf z 2006 roku(o wartości rynkowej 20 000 zł) miał wypadek w którym zostało uszkodzone maska, zderzak, wzmocnienie czołowe, dwa reflektory, błotniki przedni lewy i przedni prawy. Szkoda likwidowana jest z ranach ubezpieczenie OC sprawcy. Rzeczoznawca wycenił wartość naprawy na kwotę 15 000 zł brutto. Mamy zatem w tym przypadku do czynienia ze szkodą częściową. Gdyby jednak właściciel pojazdu musiał likwidować szkodę z ubezpieczenia AC mielibyśmy szkodą całkowitą. Szkoda całkowita w ubezpieczeniu AC naszego Golf jest już po przekroczeniu przewidywanych kosztów naprawy wynoszących 14 000 zł. Wynika to z prostego obliczenia - 20 tys. (wartość auta) x 0,7 = 14 tys zł (próg szkody całkowitej ubezpieczenie AC)